Kredi kartlarındaki batık sürüyor

Türkiye’deki yüksek faiz oranları ve azalan satın alma gücü, bireylerin borç ödemelerinde ciddi sorunlar yaşamasına neden oldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 2024 yılının ilk 10 ayında bireysel kredi kartlarında takibe düşen borçlar 30 milyar TL’den fazla artış gösterdi. Özellikle bu dönemde bireysel kredi kartları ve kurumsal kredi kartları, takibe düşen alacakların büyük bölümünü oluşturdu. Bireysel kredi kartlarındaki takipteki alacakların yüzde 65,2’si, kurumsal kredi kartlarındaki takipteki alacakların ise yüzde 49,9’u, sadece bu yılın ilk 10 ayında takibe düşen borçlardan meydana geldi.

BİREYSEL KREDİ KARTLARINDAKİ DRAMATİK ARTIŞ

2024 yılı başında bireysel kredi kartlarında takibe düşen alacak miktarı 16 milyar TL iken, 1 Kasım itibarıyla bu rakam 46 milyar 133 milyon TL’ye ulaştı. Bu durum, toplam takibe düşen alacakların yaklaşık üçte ikisinin bu yıl gerçekleştiğini ortaya koyuyor. Yüksek faiz oranları ve enflasyon karşısında eriyen alım gücü, bireyleri borçlarını ödeyemez hale getirirken, özellikle bireysel kredi kartları en fazla sorun yaşanan alan oldu.

TAKİPTEKİ ALACAK ORANI YÜZDE 51,3

BDDK’nın verilerine göre, “tüketici kredileri + bireysel kredi kartları” toplam bakiyesinde de ilk 10 ayda ciddi bir artış yaşandı. Bu dönemde takibe düşen alacakların toplam oranı yüzde 51,3’e yükseldi. Tüketici kredilerinde de bu yılın ilk 10 ayında takipteki alacak oranı yüzde 38’e ulaştı.

KURUMSAL KREDİ KARTLARINDAKİ DURUM DA İÇ AÇICI DEĞİL

Ekonomim'den İbrahim Ekinci'nin haberine göre; bireysel kredi kartlarının yanı sıra kurumsal kredi kartlarında da benzer bir artış yaşandı. 5 Ocak 2024’te 3 milyar 647 milyon TL olan kurumsal kredi kartları bakiyesi, 1 Kasım itibarıyla 7 milyar 273 milyon TL’ye yükseldi. Bu, kurumsal kredi kartlarında takibe düşen alacakların yüzde 49,9 artış gösterdiği anlamına geliyor.

TAŞIT, KONUT VE İHTİYAÇ KREDİLERİNDE DE SIKINTI ARTIYOR

Takibe düşen alacakların yalnızca kredi kartları ile sınırlı kalmadığı, taşıt, konut ve ihtiyaç kredilerinde de ciddi bir artış yaşandığı gözleniyor. BDDK verilerine göre, taşıt kredilerinde takibe düşen toplam kredilerin yüzde 37,5’i, konut kredilerinde yüzde 26,9’u, ihtiyaç kredilerinde ise yüzde 38,2’si bu yılın ilk 10 ayında takibe düşen borçlardan oluşuyor.

TİCARİ VE KOBİ KREDİLERİNDE TAKİP ORANI DAHA DÜŞÜK

Öte yandan, ticari kredilerde takibe düşen alacak oranı diğer kredilere göre daha düşük seyrediyor. 2024 yılının ilk 10 ayında ticari ve diğer kredilerin bakiyesi 5 Ocak’ta 145 milyar 864 milyon TL iken, 1 Kasım’da bu rakam 179 milyar 943 milyon TL’ye yükseldi. Bu durumda, ticari kredi alacaklarının yalnızca yüzde 18,9’u bu yılın ilk 10 ayında takibe düşen borçlardan oluştu. KOBİ kredilerinde ise benzer bir durum gözleniyor; 5 Ocak’ta 57 milyar 123 milyon TL olan takipteki KOBİ kredileri bakiyesi, 1 Kasım’da 77 milyar 978 milyon TL’ye ulaştı. Bu da KOBİ kredilerinde takibe düşen borçların yüzde 26,7 oranında arttığını gösteriyor.

GENEL TABLO: SEKTÖRDE BOZULMA ARTIYOR

BDDK verilerine göre, 2024 yılı itibarıyla bankacılık sektöründeki toplam takipteki alacakların bakiyesi 274 milyar 621 milyon TL’ye ulaştı. Bu alacakların yüzde 30,1’i, yani 82 milyar 637 milyon TL’si yalnızca son 10 ayda takibe düşen borçlardan meydana geliyor. Sektörde takipteki alacakların nakdi kredilere oranı ise yüzde 1,71 seviyesinde.