Sigorta sektöründe iflas fırtınası

Türkiye sigorta sektörü son bir yılda derin bir krizle karşı karşıya kaldı. Melcee, Gri, Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta’nın iflaslarıyla birlikte toplam beş sigorta şirketi faaliyetlerine son verirken, yaklaşık 1 milyon sigortalı mağduriyet yaşadı. Sektör temsilcileri, yaşanan iflasların temel nedenlerini sürdürülemez fiyat politikaları ve yükselen maliyetler olarak değerlendiriyor.

İlk iflas haberleri Melcee ve Gri Sigorta’dan geldi. Bu iki şirketin çöküşü 120 bin poliçe sahibini etkilerken, ardından gelen Aveon, ACN Turk ve Arex Sigorta iflasları da 850 binden fazla sigortalıyı mağdur etti. Toplamda 1 milyonu bulan mağduriyetin, sigorta sektörüne olan güveni ciddi biçimde sarstığı görülüyor.

UCUZ POLİÇE TUZAĞI: SÜRDÜRÜLEMEZ REKABET

Uzmanlara göre, bu iflasların arkasındaki en büyük etken agresif fiyatlandırma stratejileri. Ucuz poliçelerle pazar payı elde etmeye çalışan şirketler, artan yedek parça fiyatları, işçilik ücretleri ve özel hastane maliyetleri karşısında ayakta kalamadı. Özellikle zorunlu trafik sigortasında yaşanan yüksek hasar oranları ve sağlık poliçelerindeki artan giderler, küçük ölçekli firmaların finansal yapısını çökertti.

TÜKETİCİ DAVRANIŞLARI DEĞİŞİYOR: POLİÇEYE DEĞİL ŞİRKETE BAKILIYOR

Yaşanan iflaslar tüketici tercihlerinde de köklü bir değişim yarattı. Vatandaşlar artık sadece fiyat odaklı poliçelere yönelmek yerine, şirketin mali gücünü, geçmiş performansını ve müşteri memnuniyetini de dikkate alıyor. Büyük ve köklü sigorta şirketlerinin pazar payında gözle görülür bir artış yaşanırken, sektörde denetimlerin ve mali kontrollerin sıkılaştırılması gerektiği yönünde çağrılar yükseliyor.

REASÜRANS SİSTEMİ MAĞDURİYETLERİ TELAFİ EDEMİYOR

Sigorta şirketlerinin büyük risklere karşı güvencesi olan reasürans sistemi, son iflas dalgasında tüketici zararlarını telafi etmede yetersiz kaldı. Reasürans sözleşmelerinin doğrudan poliçe sahiplerini değil, sigorta şirketlerini koruması ve işlemlerin hukuki süreçlere takılması, tazminat ödemelerinin aylarca gecikmesine yol açtı.

BRANŞLARA GÖRE KÂRLILIK: TRAFİK ZARARDA, KASKO KÂRDA

Türkiye Gazetesi'nin haberine göre; 2024 yılı verilerine göre, sigorta sektörünün en fazla zarar ettiği alan zorunlu trafik sigortası oldu. Bu branşta 34,8 milyar TL teknik zarar kaydedilirken, kasko sigortası 25,8 milyar TL teknik kâr ile öne çıktı. Trafik sigortasında yaşanan zarar; yüksek enflasyon, artan kaza oranları ve pahalılaşan araç bakım maliyetlerinden kaynaklandı. Kasko sigortası ise kontrollü risk yönetimi ve fiyatlama avantajı sayesinde sektöre nefes aldırdı.

Sağlık sigortaları da zarar yazan branşlar arasında yer aldı. Sigorta şirketleri, 100 TL’lik prim karşılığında ortalama 107 TL hasar ödemesi yaparak, özel hastanelerin artan fiyatları nedeniyle ciddi zarar yaşadı. MR ve tomografi gibi tanı hizmetlerinde yüzde 85 ila 138 arasında maliyet artışları dikkat çekti.

SEKTÖRDE YENİ DÖNEM: DAHA GÜÇLÜ YAPILAR, DAHA BİLİNÇLİ TÜKETİCİLER

Sigorta sektörünün önde gelen temsilcileri, son dönemde yaşanan iflasların ardından daha bilinçli bir tüketici kitlesinin ortaya çıktığını vurguluyor. Artık sigorta alırken sadece fiyat değil, kurumun güvenilirliği, ödeme gücü ve hizmet kalitesi de dikkate alınıyor. Bu gelişmelerin sektöre uzun vadede olumlu yansıyacağı düşünülüyor.