Yüksek enflasyonun yarattığı alım gücü kaybı ve sıkı para politikasının etkisiyle yükselen kredi ve mevduat faizleri, bankacılık sektöründeki takipteki alacak oranlarını artırdı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) verilerine göre, özellikle bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerindeki takipteki alacak bakiyesi rekor seviyelere ulaştı. 2023 sonunda toplam TL cinsi kredilerde takipteki alacak oranı yüzde 24,4 iken, 2024 sonunda bu oran yüzde 39,3’e yükseldi.
BDDK’nın aylık raporlarına göre, 2024 yılı sonunda bankacılık sektöründe toplam TL cinsi takipteki alacak bakiyesi 290 milyar 77 milyon liraya ulaştı. Bu tutarın 114 milyar 43 milyon lirası, yani yüzde 39,3’ü bireysel ihtiyaç kredileri ve kredi kartı borçlarından kaynaklandı. 2023 sonunda bu oran yüzde 24,4 seviyesindeydi.
Ekonomim'in haberine göre, sektörde TL cinsi kredilerde takipteki alacak bakiyesi yüzde 58,8 artarken, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredilerinde takipteki alacak artışı yüzde 155,6 seviyesine çıktı.
BDDK verilerine göre, yerli özel mevduat bankalarında takipteki alacak oranlarında en hızlı artış gözlemlendi. Bu bankalarda TL cinsi takipteki alacak bakiyesi yüzde 48,2, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi takipteki alacakları ise yüzde 155,2 oranında arttı. Özel bankalarda, bireysel kredilerin toplam takipteki alacaklar içindeki payı 2023 sonunda yüzde 28,04 iken, 2024 sonunda yüzde 48,27’ye yükseldi.
Yabancı mevduat bankalarında bireysel kredilerin takipteki alacaklar içindeki payı yüzde 53,88 seviyesine ulaştı. Bu oran, 2023 sonunda yüzde 35,75 seviyesindeydi. Yabancı mevduat bankalarındaki toplam takipteki alacak bakiyesi yüzde 69,5 artarak 78,4 milyar liraya, bireysel ihtiyaç kredisi ve kredi kartlarında takipteki alacak bakiyesi ise yüzde 155,5 yükselerek 42,2 milyar liraya çıktı.
Kamu mevduat bankalarında ise bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi takipteki alacaklarının toplam içindeki payı yüzde 24,06 seviyesine çıktı. Bu oran 2023 sonunda yüzde 15,56 seviyesindeydi. Kamu bankalarında toplam TL cinsi takipteki alacak bakiyesi yüzde 64,8 artarak 91,5 milyar liraya ulaştı.
2020 yılı sonunda bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredilerinin takipteki alacak içindeki payı yalnızca yüzde 11,5 seviyesindeyken, bu oran 2021’de yüzde 16,2, 2022’de yüzde 18,5 olarak gerçekleşti. 2024 yılına gelindiğinde ise takipteki alacak oranı dört yılda 28 puanlık artışla yüzde 39,3’e yükseldi.
BDDK’nın 24 Ocak itibarıyla yayımladığı haftalık verilere göre, TL cinsi takipteki alacak bakiyesi 301 milyar 138 milyon liraya yükseldi. Bireysel ihtiyaç kredilerinde takipteki alacak miktarı 62 milyar 304 milyon lira, bireysel kredi kartlarında ise 60 milyar 943 milyon lira olarak hesaplandı. Böylece toplam 123 milyar 247 milyon liralık bireysel kredi ve kredi kartı takipteki alacak bakiyesine ulaşıldı.
Bu miktarın toplam TL cinsi takipteki alacaklara oranı yüzde 40,9’a yükseldi. Yıl sonunda bu oran yüzde 39,3 seviyesindeydi. Yılın ilk ayında 1,6 puanlık artış, bireysel kredilerde takipteki alacak oranının 2024 boyunca daha da yükselebileceğine işaret ediyor.